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车贷免息暗藏玄机,不算清楚反而吃亏

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发表于 2012-5-2 16:10:28 | 显示全部楼层 |阅读模式

  随着人民生活水平的提高,越来越多的人加入到“有车一族”的行列。2011年,中国的汽车业不论从规模还是销量都上演了一幕惊天动地的时代剧。有了物质的积累,自然就催生出更多精神的需求。如今,我们的消费者已不仅仅追求“一部车”,拥有它很容易,可潇洒一“贷”,也容易贷出不少麻烦。那么,有哪些车贷陷阱我们要警惕呢?
  陷阱一:“免息”≠“免费”,条款暗藏玄机
  目前,很多银行都推出了“免息”、“零利率”等贷款购车的噱头,也就是说,在还款期限内所借贷款是没有利息的。也正因如此,不少消费者被这些诱惑而吸引。然而,购车一族因对车的实际价钱、优惠政策没有很清晰地认识,反而会导致支付更多的钱来买车:
  第一,免息贷款额不排除有高于普通贷款购车价的嫌疑,因为目前市场推出免息贷款优惠的车型,基本按照市场指导价销售。很明显,这是一种变相的利息;其次,目前市场的车贷手续费在4%-7.5%的区间内,不同银行、不同品牌经销商的车贷手续费收取比例差异较大。如有的车型贷款两年手续费为4.5%,有的品牌则收取高达7%的手续费;第三,汽车金融公司的购车利率一般是在银行基准利率基础上再上浮10%.一辆十万元左右的家轿,贷款三年的利息算起来近万元,并不便宜。
  面对类似“免息”优惠时,要多了解相关信息,算算究竟优惠多少,综合对比新车的优惠价格,才能避免“中招”.
  陷阱二:车险打包,低价背后有文章
  除了“免息”、“零利率”等优惠方式外,不少汽车店也会推出“1元车险,0利率”的优惠贷款方案,但其提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和一元购保险,却只能选择其中一项。同时,“一元车险”虽包含了机动车盗抢险和第三者险等实惠内容,却需要附带自行购买其他商业险险种,再加上其他贷款购车计算器的附加条件和车贷的手续费,实际上比一次性全额付款买车要多花近万元。
  这就是一种捆绑式的销售,也是很多商家很喜欢用的一种促销方式。例如,在某品牌的汽车店里办理车贷业务,必须要同时通过该公司购买全险,甚至购买部分精品礼包。其实,经销商除了赚取车贷、保险业务的一定手续费回扣外,还能赚一定的精品利润。
我们在办理车贷业务前,要学会进行多种购车方案的比较,详细了解商家的“优惠”是否是一种捆绑式的销售,这样才不至于花冤枉钱。
  陷阱三:贷款合同、协议混视听
  汽车贷款担保市场竞争日渐火爆,某些不良车商和汽车贷款担保公司也趁机赚取昧心钱。这需要我们在办理个人汽车贷款时,多留个心眼,仔细了解合同的相关内容。
  巧立名目重复收费。很多时候,购车者在办理购车贷款时往往求车心切,之前没有好好了解相关的费用,加上没有一个确切的汽车贷款收费标准可供参考,这就给不良车商有机可乘,同一个收费项目变换几个名字重复收费,不必要的费用项目满天飞,严重损害了我们的利益。这时就需要购车者花点时间查查相关资料,多对比几家,这样才免于掉进这些陷阱里。
  合同、协议上做手脚。一些贷款买车一族在签订汽车贷款合同时,在合同上注明了还款方式为“等额等息还款”,但消费者在银行利息计算器打印的个人购车贷款明细上却为“本金递增,利息递减”的方式,很显然是经销商从中捣了鬼。
  不按约定标准办理。很多汽车贷款担保公司都会把自己公司的服务吹得天花乱坠,在借款人办理手续时给予很多的承诺。然而,等汽车贷款合同签好后,这些所谓的承诺就变成了空头支票,这时找他们理论,往往赖着不予解决。
  在日益壮大的私家车主客群中,贷款购车的比例正逐年扩大。2010年,当你听到身边有人要贷款买车,你根本不会惊讶。此时,你关注的只是利率和车型。那么,汽车贷款怎样最值最方便?
  途径一:银行信用卡分期购车。优势:免除利息,审批快捷;费率:分期金额的0%-10%;条件:发卡银行持卡人,无户籍限制;车价:市场实际售价,首付须现金或存款;流程:4S店内选车-申请分期-提车。
  信用卡分期购车≠刷信用卡买车。一般来说,以此所购裸车为实际售价,不必按照企业指导价来进行。不过,羊毛出在羊身上,部分零手续费的产品实际上相当于汽车经销商负担手续费,所以购车价格基本没有优惠。
  途径二:汽车企业金融公司贷款。政策:最低首付20%,贷款期限1-5年;费用:利息或手续费,部分产品免费;条件:收入稳定,信用良好;车价:免手续费、免息车型以指导价销售;流程:4S店内选车-申请融资-审批-提车。
  失之东隅,收之桑榆。银行贷款收紧,金融公司就更加活跃。但天下没有免费的午餐。享受零利息、零手续费,却要忍受指导价购车或放弃同期优惠,鱼和熊掌不能兼得哦!
  途径三:银行个人购车贷款。政策:首付20%-50%,贷款期限三年;利率:央行规定的基准利率;条件:本地户籍、财产和第三方担保;车价:一般为车型指导价;流程:经销店选车-申请贷款-银行调查-审批-提车。
  最古老的贷款买车,但几乎每个银行都能办理,只是细则略有不同。要想贷款买辆车,遍地银行都可以!
  零利率就是贷款买车不用付利息,首付一定数额之后,在一定的时间内把剩余的款项还完就一切OK了。这对于资金不是很充裕的消费者确实吸引力比较大。但是就目前车市上各种零利率贷款购车来说,并非这么简单。正所谓没有免费的午餐,否则就没有人愿意全款购车了。综合起来零利率贷款购车贷款的背后,还有如下的“隐藏”费用。
  1. 贷款购车手续费率。这个费用并非固定费率,一般来说,期限越长贷款购车手续费率越高。如招商银行12期手续费率一般为5.00%,24期的一般为7.00%-9.50%之间,而36期的一般为12.5%.这也是目前零利率贷款购车最常见的收取费用。
  2. 保险。一般贷款银行规定保险投保期数不能低于分期期数,也就是说如果还款期限分12期,只需要交一年的保费,如果分24期的话,那么除了交强险只交当年,其它险种则要一次性把两年的保费交掉。一般新车在4S店买车险是没有折扣的,而消费者通过电话投保则至少可以享受到约15%的折扣。
  3. 优惠幅度。对于汽车金融公司,往往客户在享受零利率贷款购车时,就不能够享受市场价的优惠,也就是说,如果能够在税后工资计算器汽车金融公司贷款,只能够按厂家的指导价来进行,而如果该车型市场上车价优惠幅度超过达到万元,也许“零利率”省下的利息可能还不如优惠多。
  4. 其他费用。根据车型不同、地域不同,很可能在办理的过程中还要交一些形形色色的其他费用。比如担保费、服务费、公证费等等,一般这种费用额度不会太大,几百元至千元左右,但是这种费用一般都没有发票,很难查证这种费用的收取是否合理。所以在办理贷款买车时,一定要提前问清楚都需要交纳哪些费用,以做到心里有数。
  上述说了这么些,只是是想告诉网友零利率贷款购车并不想许多人想的那么简单,当然这也算不上是商家的“骗局”.对于手头现金并不是很充裕,但是急于买车的消费者,多花几千元至上万元钱,就能马上拥有一辆自己喜欢的车型,也确实是可以考虑的。

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